Responsable
Ricardo Del Moral Director de Agencia
00 Business Plan Consejo
OFIR
Agencia Exclusiva Skandia
Un sistema especializado para desarrollar asesores, construir cartera y convertir valor financiero en patrimonio.
Propuesta ejecutiva de constitución, arranque y desarrollo de una Agencia Exclusiva orientada a ahorro, inversión, retiro, formación de asesores y acumulación de activos.
Documento
Business Plan para consideración del Consejo de Skandia
Fecha
Agosto 2026
Confidencialidad
Documento confidencial
Decisión solicitada: Validar una ruta de arranque basada en experiencia, metodología, desarrollo, procesos, medición y revisión periódica.
01 Decisión ejecutiva
Lo que se solicita decidir
OFIR presenta una ruta de arranque con responsables, sistema, etapas, indicadores y puntos sujetos a validación formal.
Qué se propone
Constituir y activar OFIR como Agencia Exclusiva Skandia mediante un arranque controlado y medible.
Quién lo ejecuta
Ricardo Del Moral, con 12 años de experiencia en el sector asegurador y financiero y 5 años desarrollando equipos.
Cómo comienza
Ricardo + tres asociados iniciales. La primera capacidad operativa se construye con 4 integrantes.
Capacidad objetivo
Al consolidarse los cuatro frentes iniciales, la referencia de operación se acerca a 13 contratos mensuales.
Meta de consolidación
La meta institucional de referencia se plantea en 16 contratos mensuales con revisión periódica.
Conclusión
OFIR no solicita únicamente una clave de Agencia. Presenta el sistema operativo para construirla.
02 Talento, productividad y cartera
El reto no es vender más; es construir una operación que pueda sostener producción
Una agencia falla cuando recluta sin método, produce sin seguimiento o crece sin conservar cartera.
Fuga de talento
Asesores incorporados sin perfil, agenda, acompañamiento o estándar de actividad.
Productividad irregular
Producción concentrada en pocas personas, sin repetibilidad ni medición semanal.
Cartera vulnerable
Clientes atendidos como transacción y no como relación patrimonial de largo plazo.
Captación sin profundidad
Poca conversación sobre retiro, inversión, diferimiento fiscal, portabilidad y acumulación.
Entradas sin lectura neta
NCCF debe entenderse como entradas menos salidas; no basta reportar producción bruta.
Dirección insuficiente
Sin revisión semanal, evaluación mensual y control trimestral, la operación pierde foco.
03 Metodología propia
Sistema OFIR: Revisión, Diagnóstico y Mejora
RDM convierte una asesoría en una conversación verificable: entender, diagnosticar, proponer, documentar y acompañar.
01
Revisión
Estado actual del cliente: flujo, objetivos, riesgos, fiscalidad, retiro, educación e inversión.
02
Diagnóstico
Brechas patrimoniales, oportunidades de acumulación, uso fiscal permitido y nivel de urgencia.
03
Mejora
Arquitectura patrimonial: productos, montos, plazos, aportaciones, seguimiento y conservación.
04
Seguimiento
CRM, alertas, cumpleaños, hobbies, renovaciones, revisión de cartera y tareas de asesor.
No se venden productos aislados. Se construyen decisiones patrimoniales con evidencia, método y seguimiento.
04 Capacidad de ejecución
Ricardo Del Moral es el responsable de dirigir la arquitectura operativa
La propuesta se sostiene en experiencia sectorial, desarrollo de equipos, reclutamiento y disciplina comercial.
Ricardo Del Moral
Director de Agencia. Responsable de relación institucional, ejecución comercial, reclutamiento, formación, seguimiento de indicadores y calidad de asesoría.
12 años
Experiencia en el sector asegurador y financiero.
5 años
Desarrollo de equipos, estructuras comerciales y reclutamiento.
Dirección
Relación institucional, ritmo de ejecución, selección, formación y control de indicadores.
Transferencia
La agencia no debe depender de una persona; debe escalar por metodología, estándares y seguimiento.
05 Evidencia construida
OFIR llega con materiales, procesos y herramientas para operar
El valor presentado no es una intención comercial; es una infraestructura inicial de dirección, formación y medición.
Business Plan
Versión ejecutiva, versión corta para comité, matriz de decisión y validación financiera.
Manuales
Capacitación RDM, ventas, prospección, entrevista, referidos, reportes y entrenamiento de ventas reales.
Agenda 90 días
Activación semanal para convertir disciplina diaria en producción observable.
CRM
Seguimiento de clientes, asesores, cumpleaños, hobbies, pipeline, conservación y alertas.
Modelo financiero
Escenarios con contratos, captación, APE, NCCF, AUM, trail fee, retiros y caja.
Banco visual
Recursos institucionales para presentaciones, manuales y entrenamiento.
06 Plataforma institucional
Skandia es la plataforma adecuada para una tesis de acumulación
El enfoque de OFIR no termina en contratos. Busca captación, permanencia, AUM y relación de largo plazo.
Ahorro programado
Permite crear hábito, disciplina y acumulación progresiva desde etapas tempranas.
PPR y portabilidad
Abre conversaciones de retiro, diferimiento fiscal y traspasos patrimoniales relevantes.
Inversión
Permite pasar de venta inicial a gestión de activos y seguimiento de cartera.
NCCF
Entradas menos salidas: el indicador que obliga a mirar crecimiento neto, no solo producción bruta.
AUM
El activo que sostiene la tesis de largo plazo.
Trail fee
Consecuencia de AUM sano, permanencia y conservación de cartera.
07 Desarrollo de asesores
La agencia se construye con asesores productivos antes de escalar líderes
La secuencia operativa evita crecer por volumen sin productividad: primero ejecución, después liderazgo.
Mes 1-6
Crear primeros asesores productivos
Agenda diaria, llamadas, diagnóstico RDM, primeras ventas medibles.
Mes 7-12
Elevar plantilla y formar líderes iniciales
Mayor actividad, delegación y seguimiento por células.
Mes 13-18
Consolidar agencia
Capacidad estable, conservación y productividad por nivel.
Mes 19-24
Escalar con control
Revisión trimestral, productividad por asesor, captación y AUM.
08 Canales y segmentos
La conversación comercial se enfocará en acumulación, retiro, fiscalidad e inversión
OFIR busca abrir necesidad antes de hablar de producto: impuestos no aprovechados, retiro insuficiente y educación expuesta.
CAN
Clientes con Capacidad, Acceso y Necesidad patrimonial verificable.
Fiscalidad
Deducciones, diferimiento permitido, Art. 185 LISR y oportunidades que requieren educación responsable.
Retiro
Personas con brecha entre estilo de vida actual y capital acumulado para retiro.
Educación
Familias con costos universitarios futuros sin estrategia de acumulación.
PPR
Portabilidad y traspasos como puerta de entrada a cartera de largo plazo.
Inversión
Captación mensual y seguimiento para convertir relación en AUM.
09 Escenarios y validación
Los números deben leerse como escenarios de dirección, no como promesas
El modelo separa contratos, captación, retiros, APE, NCCF, AUM, trail fee, utilidad y caja.
Escenario base de conversación
Captación mensual, APE, NCCF, AUM y trail fee
| Indicador | Escenario |
|---|
APE, tasas de comisión, trail fee y niveles económicos quedan sujetos a definición oficial y formalización contractual de Skandia.
Lectura cuadrada del Excel
Escenario operativo 2026-2027
La tabla resume los meses de referencia del modelo AVC: plantilla, contratos, captación, APE, NCCF, AUM y comisiones. Esto permite defender la tesis con números trazables sin mostrar hojas de cálculo al comité.
| Mes | Agentes | Contratos | Captación mensual | APE | NCCF | AUM / FUM | Comisiones pagables |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| sep-26 | 4 | 13 | $86,000 | $437,000 | $86,000 | $86,000 | $178,879 |
| nov-26 | 5 | 16 | $189,000 | $483,000 | $189,000 | $361,000 | $- |
| ene-27 | 5 | 20 | $2,936,000 | $722,000 | $2,936,000 | $3,342,000 | $250,631 |
| jul-27 | 7 | 28 | $2,948,000 | $866,000 | $2,948,000 | $20,970,000 | $310,007 |
| nov-27 | 7 | 28 | $2,948,000 | $866,000 | $48,000 | $29,862,000 | $310,007 |
Assumptions del modelo
Supuestos por producto
El mix conserva la lógica financiera del BP: Crea como base recurrente, inversiones y traspasos patrimoniales como motor de captación, y trail fee como consecuencia de acumulación y conservación.
CreaMix: 45%Prima propuesta: $3,000Upfront: 3.47%Trail fee: 0.63%
Vision FlexMix: 10%Prima propuesta: $2,500Upfront: 2.30Trail fee: 0.00%
MultitrustMix: 10%Prima propuesta: $50,000Upfront: $750Trail fee: 0.45%
Capital SeguroMix: 10%Prima propuesta: $250,000Upfront: 1.79%Trail fee: 0.45%
Capital PlusMix: 10%Prima propuesta: $900,000Upfront: 2.99%Trail fee: 0.45%
ProsperityMix: 5%Prima propuesta: $2,000,000Upfront: 0.00%Trail fee: 0.41%
Global TrustMix: 5%Prima propuesta: $500,000Upfront: 0.00%Trail fee: 0.24%
TesoreriasMix: 5%Prima propuesta: $400,000Upfront: 0.00%Trail fee: 0.21%
10 Sistema operativo adjunto
El plan ya viene respaldado por operación.
OFIR no presenta únicamente una intención comercial. Presenta una biblioteca operativa con manuales, formatos y rutas de ejecución para prospectar, reclutar, formar, medir y gobernar la agencia.
Evidencia disponible para comité
Material operativo navegable
Los documentos abren como herramientas independientes, imprimibles y listas para revisión. Cada enlace está integrado al paquete final del Business Plan.
Asesores
Prospección y seguimiento
Kit de prospección, encuesta patrimonial, guiones de contacto y ruta de referidos.
Control semanal
Actividad, KPIs y agenda
Formatos para medir llamadas, citas, entrevistas, producción, aprendizaje y disciplina semanal.
Liderazgo
Reclutamiento y formación
Herramientas para entrevista inicial, actividad de reclutamiento, onboarding, estructura semanal y desarrollo de líderes.
Qué demuestraQue la agencia puede operar con método, no con improvisación.
Qué habilitaFormación, seguimiento y gobierno comercial desde el arranque.
Cómo se revisaDesde esta sección, con hipervínculos ocultos y material imprimible.
11 Riesgos, pendientes y cierre
La decisión solicitada es validar el inicio controlado y el marco de revisión
OFIR aporta sistema, dirección y ejecución; Skandia validaría condiciones, métricas oficiales y calendario de revisión.
OFIR aporta
Dirección de tiempo completo, producción inicial, tres asociados, Sistema RDM, reclutamiento, formación, CRM, manuales, modelo financiero y conservación.
Skandia validaría
Alta de Agencia Exclusiva, condiciones contractuales, nivel de compensación, productos, plataforma, capacitación institucional, cumplimiento y métricas oficiales.
Seguimiento semanal
Actividad, citas, diagnósticos, contratos, pipeline y tareas críticas.
Evaluación mensual
Contratos netos, captación, APE, NCCF, AUM, productividad y conservación.
Revisión trimestral
Metas, riesgos, calidad, rentabilidad, continuidad y ajustes de implementación.
Decisión
Autorizar una ruta de arranque controlado con revisión periódica y formalización progresiva.
No estoy solicitando solamente una Agencia Exclusiva. Estoy presentando el sistema operativo para construirla.